BPO Ödeme Şekli

  • BPO Ödeme Şekli

    Bpo Ödeme Şekli Genel Bakış

    BPO (Bank Payment Obligation) veya dilimize çevrilebilecek haliyle
    “Banka Ödeme Yükümlülüğü” banka garantili olmayan ödeme yöntemleri (Mal
    mukabil,vesaik mukabili ödeme vs) için banka güvencesi ve geniş finansman imkanları
    sağlayan yeni bir bankacılık ürünüdür. BPO kısaca açık hesap (Mal Mukabili) ödeme
    yöntemine banka güvencesi getirmektedir.Vesaik Mukabilini riskli bulan Akreditif,
    standby ve banka garantisi gibi ürünleri karmaşık ve pahalı bulan ve bu gibi
    nedenlerle kullanmak istemeyen ancak banka güvencesinden de faydalanmak
    isteyen tacirlerin kullanabileceği bir alternatiftir.

    Faydalı Bilgi

    BPO’nun ortaya çıkış sebebi olarak ticareti kolaylaştırma, elektronikleştirme, kağıdı
    ortadan kaldırma, güvence sağlama ve basitlik olarak özetlenebilir.

    BPO nedir ve nasıl çalışır?

    BPO yukarıda da belirttiğimiz gibi mevcut ödeme yöntemlerinin yerini alan bir
    ödeme yöntemi değildir, mevcut finansman çözümlerini tamamlayan alternatif bir
    enstrümandır. Bazıları BPO’nun elektronik bir akreditif veya basitleştirilmiş bir akreditif
    olduğunu söyleseler de tam olarak doğru değildir,kendine özgü bir yöntem olarak görülmesi
    daha doğru olacaktır. BPO yeni ICC Kurallarında (URBPO) şu şekilde tanımlanmaktadır;
    Yükümlü Banka’nın (ObligorBank) elektronik ortamda Lehtar Banka’dan
    (RecipientBank) aldığı verileri Oluşturulmuş Veritabanı (Established Baseline)de belirlenen
    elemanlar (şartlar) ile uygunluk sağlaması üzerine Lehtar Banka (RecipientBank)’ya ödeme
    yapacağına, vadeli ödeme yükümlülüğüne gireceğine ve belirlenen tutarı vadede ödeyeceğine ilişkin geri dönülmez ve bağımsız bir taahhüdüdür.

    BPO Çalışma iş akışı nasıldır?

    1- Alıcı,satıcıya bir sipariş gönderir

    2- Alıcı, asgari sipariş bilgilerini ve BPO şartlarını bankasına (Obligor Bank) gönderir

    3- Satışı sipariş bilgilerini ve BPO şartlarını bankasına (RecipientBank) teyit eder Alıcı
    tarafından gönderilen ve satıcı tarafından teyit edilen bilgiler TMA’da karşılaştırılır.
    Eşleşme (Matching) yapılır.

    4- Satıcı malları varış yerine sevk eder,gönderir

    5- Satıcı taşım abelgesi ve fatura bilgilerin ibankasına teslim eder,bankası bilgileri
    eşleşmek üzere TMA’ya gönderir

    6- Alıcı kendi bankasından (ObligorBank) bir eşleşme raporu alır,varsa eşleşmeyen
    kısımları kabul etmesi için davet edilir

    7- Satıcının bankası (Recepient Bank) başarılı eşleşme konusunda
    satıcıya bilgi gönderir İşlemin Tamamlanması(Settlement)

    8- Satıcı,alıcının malı çekebilmesi için kağıt belgeleri doğrudan alıcıya gönderir

    9- Alıcının bankası vadesinde alıcının hesabını borçlandırır, paraları satıcının
    bankasına gönderir ve satıcının bankası dasatıcının hesabını alacaklandırır, yani satıcıya
    ödeme yapar.

    BPO’ nun Satıcılar için avantajları;

    Nakit akışı optimizasyonu, zamanında ödeme alma, alacakları erken tahsil
    edebilme,ödeme riskini bertaraf etme,uyumsuzluk(rezerv) riskini ortadan kaldırma,nakit
    tahminlerini düzeltme,e-fatura entegrasyonunu kolaylaştırma, prefinansman ve
    postfinansman imkanları, faktöringe alternatif bulma,faiz maliyetini azaltma yararı
    olacaktır.

    BPO’nun alıcılar için avantajları;

    Nakit akışı optimizasyonu, ödeme zamanını kontrol altında tutma, kredi kullanımı
    optimizasyonu,tedarikçilere zamanında ödeme, idari masrafları azaltma, araştırma ve
    tartışmaları azaltma, dış kaynak kullanım imkanları, ödeme sürelerini uzatma, ticari terimleri
    müzakere etme, tedarik riskini azaltma.

    Kısaca BPO Ödeme Şekli

    BPO, geleneksel ödeme yöntemlerinin uygulama avantajlarıyla birlikte dijital gelişmelerin
    olanak sağladığı kolaylıkları birleştirmektedir.

    BPO, ithalatçı bankasının ihracatçının bankasına verdiği ve elektronik ortamda belirlenen
    şartların gerçekleşmesi durumunda ödemenin belirlenen bir vadede yapılmasını
    sağlamaktadır.

    BPO, dış ticaret sektöründeki şirketler için yeni alternatiftir, mevcut ödeme yöntemlerine
    çözüm üretmek için geliştirilmiştir.

    BPO, akreditifli ödeme yönteminde olduğu gibi geri dönülmez bir banka taahhüdüdür.

    BPO, elektronik akreditif şeklinde anılmakla birlikte bir akreditif değil, yeni bir ödeme
    şeklidir.

    BPO mevcut ödeme şekillerine ek olarak dünya ticaretine kolay, daha ucuz, pratik ve
    banka güvencesi içeren bir alternatif ödeme şeklidir.

    BPO, Mal Mukabili ile Akreditif arasındaki boşluğu doldurmaktadır.

    BPO, Mal Mukabili ödeme yönteminin pratikliğiyle Akreditifin güvencesi ile birleştirir.

    BPO, Akreditifin orijinal belgeler nedeniyle söz konusu olabilecek gecikme ve rezerv
    ihtimalini ortadan kalkmaktadır.

    BPO, ihracatçılara finansman imkanları sağlamaktır.

    BPO’nun sağladığı faydalar özetle şu şekildedir;


    • Mal Mukabili ödeme yöntemine banka güvencesi getirmektedir,


    • Standart mesajlar içerdiği için rezerv konularını azaltmaktadır,

    • Düşük maliyetlidir,

    • Pratik, kolay ve hızlıdır,

    • İhracatçılara finansman imkanları sağlamaktadır,

    • İthalatçının riskini ortadan kaldırmaktadır

    • Dijital veriye müsaittir,

    • Operasyonel riskleri minimize eder,

    • Evrak kontrolü ve gecikmesi olmaz,
    • Fiziki belge yoktur,

    BPO Ödeme Şekli